Tipos de seguro de discapacidad o enfermedad

Nadie quiere pensar en ello, pero ninguno de nosotros puede llegar a ser seriamente enfermo o lesionado.

securit social; compensatio Trabajadores; Medicare y Medicaid

He aquí una guía para los tipos de seguros que pueden ayudar a usted y su familia proteja de la carga financiera de lesiones y enfermedades.

¿Qué es? El seguro de discapacidad reemplaza parte de sus ingresos si una lesión o enfermedad hace que sea imposible trabajar.

¿Lo necesitas? “Si depende de sus ingresos, usted está tomando un gran riesgo si no se consigue un seguro de incapacidad”, dice Carol Glazer, presidente de la Organización Nacional de Discapacidad en Nueva York.

¿Por qué? Su mayor activo no es probablemente su coche o una casa, pero su capacidad para trabajar. Si usted gana $ 50.000 al año y el trabajo durante 45 años, que se suma a más de $ 2 millones. La protección que el dinero tiene sentido.

Muchas políticas de discapacidad pagarán el 40% y el 60% de su salario.

¿Cuanto cuesta? Si bien depende de su situación, muchas personas pueden obtener cobertura de la discapacidad durante alrededor de 1% a 3% de su salario anual, dice Barry Lundquist, presidente del Consejo de la Discapacidad de la conciencia en Portland, Maine.

¿Qué más necesitas saber? Prestar atención a los términos. Por ejemplo: ¿Cómo rápidamente después de dejar de trabajar va a lanzar en? Trata de conseguir una política que le cubrirá hasta por lo menos 65 años de edad.

Saber la diferencia entre corto plazo y discapacidad a largo plazo. discapacidad a corto plazo se iniciará de forma rápida, pero sólo podría durar de tres a seis meses. discapacidad a largo plazo le protege de los efectos financieros más graves.

Vea si usted puede comprar un seguro de discapacidad a través de su empleador. Es más caro si tiene que hacerlo por su cuenta.

La discapacidad es también más costoso y más difícil de conseguir a medida que envejece. Si ya tiene un diagnóstico cuando se aplica, su póliza puede excluir la discapacidad causada por su estado de salud.

¿Qué es? El seguro de vida es una forma de proteger a su familia si usted muere inesperadamente. Su beneficiario sería en general obtener un pago libre de impuestos de la compañía de seguros.

Hay diferentes tipos: seguro de vida y seguro de vida permanente, como el seguro de vida entera.

Nadie quiere pensar en ello, pero ninguno de nosotros puede llegar a ser seriamente enfermo o lesionado.

He aquí una guía para los tipos de seguros que pueden ayudar a usted y su familia proteja de la carga financiera de lesiones y enfermedades.

¿Qué es? El seguro de discapacidad reemplaza parte de sus ingresos si una lesión o enfermedad hace que sea imposible trabajar.

¿Lo necesitas? “Si depende de sus ingresos, usted está tomando un gran riesgo si no se consigue un seguro de incapacidad”, dice Carol Glazer, presidente de la Organización Nacional de Discapacidad en Nueva York.

¿Por qué? Su mayor activo no es probablemente su coche o una casa, pero su capacidad para trabajar. Si usted gana $ 50.000 al año y el trabajo durante 45 años, que se suma a más de $ 2 millones. La protección que el dinero tiene sentido.

Muchas políticas de discapacidad pagarán el 40% y el 60% de su salario.

¿Cuanto cuesta? Si bien depende de su situación, muchas personas pueden obtener cobertura de la discapacidad durante alrededor de 1% a 3% de su salario anual, dice Barry Lundquist, presidente del Consejo de la Discapacidad de la conciencia en Portland, Maine.

¿Qué más necesitas saber? Prestar atención a los términos. Por ejemplo: ¿Cómo rápidamente después de dejar de trabajar va a lanzar en? Trata de conseguir una política que le cubrirá hasta por lo menos 65 años de edad.

Saber la diferencia entre corto plazo y discapacidad a largo plazo. discapacidad a corto plazo se iniciará de forma rápida, pero sólo podría durar de tres a seis meses. discapacidad a largo plazo le protege de los efectos financieros más graves.

Vea si usted puede comprar un seguro de discapacidad a través de su empleador. Es más caro si tiene que hacerlo por su cuenta.

La discapacidad es también más costoso y más difícil de conseguir a medida que envejece. Si ya tiene un diagnóstico cuando se aplica, su póliza puede excluir la discapacidad causada por su estado de salud.

¿Qué es? El seguro de vida es una forma de proteger a su familia si usted muere inesperadamente. Su beneficiario sería en general obtener un pago libre de impuestos de la compañía de seguros.

Hay diferentes tipos: seguro de vida y seguro de vida permanente, como el seguro de vida entera.

seguro de vida pagará por un período determinado, por lo general entre 10 y 30 años. Seguro de vida permanente durará toda su vida.

Otro tipo de seguro, la vida de la hipoteca, va a pagar su hipoteca si usted muere.

¿Lo necesitas? Si sólo se mantiene a sí mismo, seguro de vida podría ser una prioridad baja. Si usted tiene familiares que dependen de sus ingresos, es una buena inversión.

Muchas personas tratan de obtener suficiente seguro para que los grandes gastos, como una hipoteca o la matrícula universitaria para sus hijos, podrían ser pagados si morían.

¿Cuanto cuesta? El seguro de vida es relativamente barato en comparación con otros tipos de seguro. seguro de vida entera es más caro que el seguro de vida a término.

Si usted tiene ciertas condiciones médicas, tales como la presión arterial alta, las tarifas pueden ser más altos. También pueden ser mayores si fuma o comportamientos de riesgo, como el paracaidismo.

¿Qué más debe tener en cuenta? Al igual que con muchos otros tipos de seguro, el más joven de obtener su póliza, el más barato de su tasa será. Busque las políticas que tienen una prima renovable garantizada. Esto significa que sus pagos no va a subir en los últimos años.

La mayoría de los expertos recomiendan obtener un seguro de vida a término, preferentemente el término más largo posible. Por lo general es un mejor trato.

¿Qué es? seguro de salud complementario ayudará cubierta fuera de su bolsillo los costos y servicios que no son pagados por su seguro actual. Podría ayudar con los co-pagos, deducibles y otros gastos.

¿Lo necesitas? Eso depende de tu situacion. Muchas personas en Medicare compran un tipo de seguro de salud complementario llamado póliza. Como su nombre indica, las políticas de Medigap están diseñados para llenar los vacíos en la cobertura de Medicare tradicional.

Hay un montón de otros tipos de seguro suplementario. Algunos podrían cubrir los gastos si desarrolla una enfermedad específica, como el cáncer, o está hospitalizado. Otro tipo, la muerte accidental y desmembramiento, pagará por lesiones o muerte específicas causadas por un accidente.

¿Cuanto cuesta? A pesar de los beneficios de las pólizas están fijados por el gobierno, los precios varían, dependiendo de la aseguradora. Algunas otras políticas de salud suplementarios pueden ser tan caro o restrictiva que no valen la pena, dice Glazer.

¿Qué más debe tener en cuenta? Tenga en cuenta que esto sería un complemento a una política regular de cuidado de la salud, no es un sustituto del mismo. Si usted está pensando en una política de atención de salud complementario, asegúrese de entender su cobertura de salud actual. Algunas personas terminan pagando más por la cobertura innecesaria, por duplicado.

Hay que leer a través de ese folleto de su compañía de seguros le envía y entender lo que está recibiendo y lo que no lo eres, “dice Glazer.” Leer la letra pequeña.

¿Qué es? un seguro de atención a largo plazo cubre una estancia en un centro de enfermería cuidado de la salud o en el hogar.

El cuidado en un hogar de ancianos un promedio de $ 69.000 a $ 78.000 cada año. atención médica a domicilio oscila entre $ 40.000 a $ 70.000 al año. Contrariamente a lo que muchos creen, Medicare no cubre tampoco. Medicaid hace, pero es un programa diseñado para ayudar a los pobres. Sólo será elegible para Medicaid, una vez que haya agotado todos sus activos financieros.

¿Lo necesitas? Alrededor del 70% de las personas mayores de 65 años, finalmente tendrá cuidado a largo plazo. No es sólo un riesgo para las personas mayores – 40% de los que lo necesitan son menores de 65. Sin embargo, el seguro-cuidado a largo plazo no puede valer la pena. Depende de sus finanzas, según los expertos. Si usted tiene un ingreso y los activos modesta, omitiendo que tiene sentido.

“El costo del seguro se llevará una gran parte como fuera de su ingreso que no es probablemente vale la pena”, dice Richard Frank, PhD. Frank es vicesecretario adjunto de la discapacidad, el envejecimiento y la política de atención a largo plazo en el Departamento de Salud y Servicios Humanos. Usted puede ser mejor pagar por el cuidado a largo plazo de su bolsillo, si lo necesita, y luego ir a Medicaid.

Las personas con mayores activos tendrán mucho más dinero que perder antes de calificar para Medicaid. Algunos optan por proteger sus finanzas con seguro-cuidado a largo plazo.

¿Cuanto cuesta? El cuidado a largo plazo es caro. Y a medida que envejece, el precio es aún mayor. “Una vez que llegue a 65 o 70, el precio del seguro-cuidado a largo plazo realmente se dispara”, dice Frank.

¿Qué más debe tener en cuenta? Si usted ha decidido obtener un seguro-atención a largo plazo, con la compra de una política depende de su situación. Pero Frank dice que la gente puede empezar a pensar acerca de ello en sus 40s y 50s.

Comprobar para ver lo que los beneficios estatales y federales que puede recibir, como

Se trata de decidir sobre el seguro es confuso. Si usted tiene un seguro de salud a través del trabajo, empezar por hablar con el administrador de beneficios. Si necesita obtener un seguro por su cuenta, pregunte a sus amigos y familiares para las recomendaciones sobre los agentes de seguros locales.

El consejo más importante es conseguir algún tipo de cobertura, incluso si no es exactamente el plan que desea “, dice Lundquist.” Lo peor que podría hacer es comprar nada y se queda sin ningún tipo de protección.

FUENTES

Richard Frank, PhD, subsecretario adjunto para la discapacidad, el envejecimiento y polic cuidado a largo plazo; secretario adjunto para la planificación y evaluación (ASPE, el Departamento de Salud y Servicios Humanos, Washington.

Carol Glazer, presidente de la Organización Nacional de la Discapacidad, Nueva York.

Paul A. Heidenreich, MD, cardiólogo, Sistema de Salud VA Palo Alto, California; profesor asociado de medicina de la Universidad de Stanford, California; silla, panel de expertos Heart Association.

Barry Lundquist, presidente, Consejo para la conciencia de la incapacidad, de Portland, Maine.

Matt Tassey, ex presidente, Fundación Vida y Seguro de Salud para la Educación (LIFE).

Centros de Servicios de Medicare y Medicaid: “Selección de una póliza Medigap 2011.”

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